Ссуда ​​на карту без отказа: подводные камни и нюансы кредитования

На украинском рынке сейчас функционирует несколько десятков микрофинансовых организаций, предлагающих потенциальным заемщикам в кратчайшие сроки (за несколько минут) оформить взять на карту без отказа. Предложения МФО звучат заманчиво, поскольку компании обещают дать взаймы достаточно большие суммы (до 15-20 тыс. гривен включительно), требуют минимальный набор документов (паспорта и идентификационного кода достаточно), демонстрируют высокие проценты одобрений. Но все ли так легко, просто и безопасно, как может показаться поначалу? Разбираемся вместе.

Действительно ли МФО в Украине дают кредиты всем

Здесь однозначно будет отрицательный ответ. Микрофинансовые компании предъявляют к заемщикам свои требования. Ни в коем случае ссуды не выдаются:

1. без проверки основных документов – паспорта и кода (отдельные компании запрашивают фото документов, некоторые – проверяют информацию без фотографий по «собственным каналам»);
2. лицам без гражданства и иностранным гражданам (наличие украинского гражданства – обязательное условие получения ссуды на карточку без отказа);
3. несовершеннолетним (в МФО возрастные ограничения еще выше – компании готовы сотрудничать только с заемщиками, достигшими 20, 22 или 25 лет);
4. злостным неплательщикам.

На украинском рынке нет организаций, способных выдать ссуду пользователю, который успел «засветиться» в БКИ (Бюро кредитных историй) в качестве клиента, не погасившего задолженность перед банком или другой компанией. Лояльно могут относиться к людям, допускавшим незначительные просрочки в прошлом. Но к тем, чей долг так и остался непогашенным (независимо от того, был суд по этому делу или нет) категоричны повсюду.

Получить кредит тоже не получится у проживающих на временно оккупированных территориях или выехавших из АР Крым после 2014 года. Компании перестраховываются, ведь отсутствует гарантия, что клиент не уедет обратно по месту прописки. Неохотно соглашаются давать ссуды военнослужащим и контрактникам, участвующим в ООС на данный момент.

Кому не стоит пользоваться услугами МФО

Привлекательные условия быстрого онлайн-кредитования – большой соблазн. Особенно для людей, желающих оперативно разрешить сложную финансовую ситуацию. Но здесь важно остановиться и задуматься. Существует несколько категорий лиц, которым специалисты не рекомендуют обращаться в МФО:

1. Вы потеряли работу. И нет уверенности, что сможете трудоустроиться в ближайшее время. Микрофинансовые компании выдают ссуду на довольно короткий срок. Если захотите продлить действие кредитного договора, нужно уплатить проценты.
2. Студентам. Молодым людям часто кажется, что они способны решить любую проблему. Зачастую это не так. Если у потенциального заемщика отсутствует стабильный источник дохода, нет уверенности, что он сможет закрыть долг в установленное договором время, лучше откажитесь от идеи получения кредита.
3. Молодым одиноким мамам. Особенно в период, когда выплата пособия по рождению ребенка происходит нерегулярно. Просрочка даже в один день может привести к начислению штрафов, с которыми расплатиться оказывается непросто.

По сути, все рекомендации сводятся к одному – берите кредиты только в том случае, если на 100% уверены, что сможете их погасить. Если у вас есть доход или вы можете застраховаться помощью близких людей в критической финансовой ситуации.

Когда обращаться в МФО выгоднее, чем в банк

У украинских банков есть индивидуальные правила кредитования. На этом рынке тоже существует конкуренция. Есть несколько привлекательных кредитных продуктов, которыми однозначно следует пользоваться, если есть такая возможность. Так, например, у современных интернет-банков в стране даже нет собственных отделений. Достаточно загрузить приложение банка на смартфон или планшет, пройти процедуру регистрации и заполнить анкету, предоставить фотокопии документов и дождаться решения по выдаче кредитки с установленным лимитом.

Большинству таким образом удается оформить возобновляемый кредит на сумму в 5-10 тыс. гривен (иногда больше). Предложение будет более выгодным, поскольку процентные ставки по таким картам значительно ниже, чем в МФО. Для сравнения: ставка по кредитам Sportbank варьируется в пределах 30–50% в год. В среднестатистической кредитной организации эти показатели составят 1,5-2% в сутки! Если у вас есть время (и банк вам не отказывает в выдаче карты с лимитом), лучше займитесь оформлением кредитки.

Пользоваться онлайн-ссудами МФО стоит, если:

• деньги понадобились очень срочно – в компании их выдадут через 15-20 минут после регистрации (ровно столько нужно на заполнение анкеты и ожидание решения);
• вы не планируете пользоваться кредитом долго – у микрофинансовых компаний краткосрочные кредитные продукты;
• вам отказали во всех банках, поскольку вы трудоустроены неофициально;
• есть проблемы с кредитной историей (не критические, которые мы описывали выше);
• нет возможности подтвердить доход.

Главное, не забывать, что за свои финансовые обязательства ответственны только вы. Серьезно отнеситесь к договору кредитования, изучите его условия и неукоснительно соблюдайте правила, под которыми подписались. Это поможет зарекомендовать себя в качестве сознательного заемщика, в будущем получать кредиты на более выгодных условиях.