Не депозитами едиными: чем выгодны инвестиции в государственные облигации

Сохранения могут стать источником пассивного дохода, если инвестировать их в надежный актив. Еще не решили, что выбрать – депозит или ОВГЗ? Обзор обоих вариантов читайте в материале.

Разберемся с терминами

Депозит в банке – это счет, на который клиент финансового учреждения вносит свои средства на определенный, оговоренный договором период. В сущности, вкладчик передает банку средства на хранение, а тот обязуется возвратить их в полном размере с процентами. Забрать свои деньги до окончания срока контракта, сохранив начисленный доход, может быть проблематично.

В свою очередь, ОВГЗ – это облигации внутреннего государственного займа. В данном случае средства вкладчик передает государству, получая взамен гарантии их возвращения с процентами (облигации). Таким образом, это инвестиция в развитие страны. Причем делать ее могут не только резиденты. К примеру, за первые три месяца 2021 года портфель нерезидентов стал больше уже на 20 млрд грн.

Ответственным за все процессы ОВГЗ является Министерство финансов Украины.

Чтобы купить ОВГЗ, необязательно иметь в руках крупную сумму. Компания Freedom Finance Украины сделала этот инвестиционный продукт доступным практически для любого украинца. Покупать можно от одной облигации, причем комиссии за сделку отсутствуют, то есть инвестор оплачивает исключительно стоимость самих ОВГЗ.

В чем разница

Когда речь идет об инвестировании сбережений, решающими факторами становятся безопасность вкладов, удобство и удобство. Сравним два варианта – депозит и ОВГЗ – по нескольким пунктам:

1. Ненадежность.

В случае каких-либо заморочек банка, в котором у гражданина Украины открыт депозитный счет, на помощь приходит Фонд гарантирования вкладов. Он покрывает вложения до 200 тыс. грн, но процедура эта не из легких.

Выплаты по ОВГЗ, в свою очередь, гарантирует само правительство. Продать свои облигации можно в любой момент.

2. Налогообложение.

Проценты, начисленные банком, числятся одним из вариантов дохода физических лиц и облагаются соответствующим налогом — 18%. Добавьте к этому военный сбор – 1,5%.

Проценты, начисленные государством держателям своих облигаций, не облагаются налогами.

3. Сроки выплат и возврата средств.

Контракт с банком заключается на определенный срок — конкретные условия зависят от денежного учреждения. Как правило, досрочный вывод средств либо невозможен, либо чреват утратой процентов.

Срок инвестиций в ОВГЗ – от полугода до 7 лет. Если речь идет об инвестировании через Freedom Finance Украина, то выплата процентов происходит ежемесячно. Есть возможность обратного выкупа. Для тех, кто держал бумаги более 6 месяцев, возврат средств происходит без удержания начисленных процентов.

Как вложить деньги

Если выбор пал на ОВГЗ, нужны услуги инвестиционной компании. Вложить в облигации можно с Freedom Finance Украина. Для этого нужно:

• обратиться за консультацией - у каждого клиента есть персональный менеджер;
• открыть счет (бесплатно);
• выбрать вариант инвестирования – например, ОВГЗ в гривне (1150 грн за 1 шт., 8,5% годовых) или в долларах ($1150 за 1 шт., 3% годовых).

Учет и хранение облигаций, их вывод на счет тоже будет вести инвестиционная компания.