Павел Малик. Интервью Факторинг – новое решение в области финансирования.

Всем понятно, что регулярные денежные доходы являются базой здорового бизнеса. Однако, увы, далеко не каждый счёт оплачивается немедленно, а кредит возвращается в срок в полном объеме. Зачастую для получения своих денег требуется интенсивный и длительный процесс напоминания. Здесь факторинг может стать лучшим и единственно правильным решением для многих компаний.

Чтобы выяснить ключевые особенности этого механизма, а также определить преимущества факторинга перед обычными кредитами, мы обратились к экспертному мнению. На вопросы нашей редакции ответил ведущий эксперт факторинговой компании Павел Малик.

Что такое факторинг?

Факторинг – это форма финансирования, которая ориентирована на отсрочку платежа и помогает компаниям с неуввязками денежных потоков, появившихся из-за задолженностей клиентов.

Какова роль фактора в этом процессе?

Фактор решает делему дебиторской задолженности, другими словами – это покупка долга. Вы получаете немедленный оборотный капитал, который вы можете употреблять для оплаты принципиальных расходов.

Каков срок предоставления отсрочки?

В сегодняшних условиях большинство коммерческих продаж связаны с условиями оплаты. Нормальная практика, когда клиенты, начинавшие работать с отсрочкой платежа в 30 дней, доходят до отсрочки 60 и даже до 90 дней.

Иногда условия договоренностей между поставщиком и клиентом могут создавать проблемы с денежными потоками, так как многие мелкие и средние компании не могут позволить себя ждать 90 дней оплаты своих услуг. Им необходимы средства для оплаты текущих расходов, таковых как заработная плата сотрудников и другие нужды. В этом случае единственным выходом остается – прибегнуть к факторингу.

Как работает факторинг счетов?

Большинство факторинговых компаний структурируют свои операции как продажи актива. В принципе, вы продаете денежные права на свои счета в обмен на немедленную оплату. Факторы покупают счета-фактуры у вас, как у поставщика. Предоплата покрывает до 80% счета-фактуры и немедленно возвращается на ваш банковский счет. Обратите внимание, что аванс варьируется в зависимости от отрасли и компании. Ваш клиент должен полностью погасить перед фактор-компанией задолженность, после чего фактор покрывает оставшиеся 20%, за вычетом дополнительных сборов. Поставщик получает от фактор-компании через 90 дней независимо от того, сможет ли он добиться оплаты счета своим партнером.

Каковы отличия факторинга перед другими банковскими продуктами?

Факторинг имеет более обыкновенные требования, чем большая часть видов финансирования, таких как кредиты либо кредитные полосы. К примеру, при факторинге не требуется залог, нет необходимости открывать расчетные счета, скорость принятия решений намного выше. В отличие от факторинга, овердрафт является обычным краткосрочным кредитом с периодом погашения, как правило, до 1 месяца. За этот срок заемщик должен в полном размере выполнить свои обязательства перед банком, чтоб избежать начисления процента по кредиту.

Каковы преимущества и недостатки факторинга?

Факторинг имеет ряд преимуществ перед другими видами финансирования малого бизнеса. Очевидным преимуществом является то, что он может улучшить ваш денежный поток. Факторинг может стать отличной альтернативной формам финансирования для предпринимательских компаний, которые быстро растут, но сталкиваются с проблемами денежных возвратов. Он также является гарантией от безнадежных долгов, например, банкротства клиента. В то же время факторинг – достаточно дорогая форма финансирования.

В заключение Павел Малик отметил, что данный механизм хотя и позволяет в короткие сроки решить множество экономических задач, однако он по карману далеко не каждой компании.