В Украине Нацбанк ограничит исходные переводы между физлицами: установлена ​​предельная сумма

Как было сообщено вчера, 23 мая, НБУ готовит проект решения по ограничению карточных переводов и введению предельных лимитов перевода денег с карты на карту между физическими лицами (так называемые операции P2P, person-to-person. Планируется, что лимиты на выходные P2P-переводы могут составить 100 000 грн и 30 операций в месяц для одного счета.

Как отметил заместитель председателя НБУ Дмитрий Олейник, сейчас рассматривается возможность внедрить рамки для исходящих P2P-переводов со счетов физлиц в 100 000 грн в месяц и ограничить количество таких переводов 30 в течение месяца. По расчетам специалисты НБУ, 95% клиентов банков эти ограничения даже не заметят. Вместо этого проводить теневые платежи злоумышленникам, пользующимся карточками физлиц для, например, неуплаты налогов и преступной деятельности, станет сложнее и дороже.

Ограничивать входящие транзакции не планируют, чтобы не усложнять деятельность, например, волонтерам. К тому же, при наличии оснований и подтверждений лимиты, как исключение, могут и увеличивать.

По данным Нацбанка, объемы подобных теневых переводов могут составить миллиарды гривен. В то же время используются карты физлиц, сознательно предоставляющие злоумышленникам свои персональные данные для этого. Потом через карты пенсионеров или студентов с месячным доходом в несколько тысяч гривен могут проводить нехарактерные платежные операции на миллионы гривен в день.

Как было объяснено, с осени 2023 года НБУ фиксирует аномальный рост объемов P2P-переводов по системе, а также рост количества карточек, по которым осуществляются такие переводы, и средних сумм перевода у отдельных банков-эмитентов. В частности, один из крупнейших банков-эмитентов передал информацию в НБУ относительно обнаруженных дропов (людей, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам/мошенникам доступ к своим банковским реквизитам: к картам/счетам, включая пин-коды и доступ к интернет-банкингу) – это более 10 000 клиентов только за октябрь-декабрь 2023 года. Другой банк обнаружил более 4000 скомпрометированных карт за этот же период.

Так, по оценкам аналитиков CASE Украина, государство теряет ориентировочно не менее 100 млрд грн в год из-за схем НДС, контрафакт, серый рынок подакцизных товаров, заработных плат "в конвертах" и т.д.

Если эти люди сознательно передают свои персональные данные о картах для незаконной деятельности, то скажите, чем они отличаются от, например, наркокурьеров“, – отметил глава НБУ Андрей Пышный.

В перспективе после изменения законодательства возможно создание реестров, которые использовали для таких карточек с подобными операциями.

Также в рамках противодействия теневым платежам регулятор планирует ввести для финкомпаний требования о наличии уставного капитала, который будет привязан к процентам операций от суммы платежей.